Достаточно мало людей имеет представление о том, что такое кредитный кооператив. Чем меньше существует информации о таком виде сотрудничества, тем большим количеством домыслов оно в итоге обрастает.

Итак, кредитный кооператив – это группа лиц, целью объединения которых является предоставление финансовой помощи участникам этой группы.

Особенности работы кредитного кооператива

Собственно, принцип их работы заключается в перераспределении инвестированных средств между участниками, которым они нужны. В итоге одна сторона получает деньги, а вторая – награду в виде процента от суммы, вложенной в фонд.

Годовая доходность значительно выше, чем при открытии депозитного вклада, поэтому такие отношения весьма выгодны пайщикам.
Обычно ставка варьируется в пределах 20-30% в год. Капитал кооператива состоит преимущественно из средств участников, также формируют его инвестиции и доход от финансовой деятельности.

Наполнение фондов

У каждого кредитного кооператива существует несколько видов обязательных платежей, которые делают сами участники:

Вступительный взнос. Из названия понятно, что делается он единожды при заключении договора с кооперативом. Стоит помнить, что его может не быть, поскольку далеко не все организации считают нужным придерживаться такой практики. Вот кстати хороший в Москве кредитный кооператив.

Членский взнос. Имеет место во всех кооперативах. При отсутствии платежей участники имеют право вынести вопрос об исключении пайщика, нарушившего условия сотрудничества. В зависимости от существующих правил, оплата взносов может производиться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Паевой взнос. Это непосредственно средства, которые в дальнейшем будут переданы иным членам в качестве кредита. На эту сумму и будет начисляться процент.

После сборов взносов формируется три фонда. Каждый из них выполняет свою роль:

Паевой фонд. Именно из него и будет осуществляться кредитование всех участников кооператива.
Резервный фонд. Создается на случай возникновения у организации незапланированных статей расходов.
Фонд взаимопомощи. Его резервы используются для выдачи микрозаймов пайщикам.
Итоговая сумма дохода каждого отдельно взятого участника будет зависеть от количества внесенных им средств.

Как и в банке, полученная прибыль может как остаться в обороте, увеличивая тем самым будущий доход, так и быть забрана клиентом.

Какую сумму можно получить?

Существуют некоторые ограничения относительно максимальной суммы, которая может быть передана одному участнику. Она ограничивается 10% от общего количества ранее выданных займов. Если же кооператив работает менее двух лет, то этот порог увеличится вдвое – до 20%. Это позволяет защитить организацию от значительной потери капитала, которая приведет к дальнейшей невозможности вести деятельность.

Например, если кооперативом уже выдано суммарно 1 000 000 рублей, то более 100 000 рублей один участник получить не сможет. Соответственно, для новых кооперативов эта сумма составит 200 000 рублей.

Как выбрать кооператив и не встретиться с мошенниками

Любой тип финансовых отношений имеет определенные риски. Кредитные кооперативы не стали исключением. Самая популярная схема мошенничества в данной области – создание финансовых пирамид. Чтобы обезопасить себя от встречи с мошенниками, нужно уделить внимание следующему:

Кредитный кооператив не может быть ООО, ЗАО и т. д. Поскольку он – некоммерческая организация. При вступлении стоит внимательно ознакомиться со всеми документами кооператива именно на предмет определения его организационно-правовой формы;

Высокая доходность. Как известно, чем выше доходность, чем выше и риск. Этим правилом стоит руководствоваться и во время поиска надежного кооператива. Если он гарантирует в несколько раз большую сумму, чем 20-30% годовых, то верить ему нельзя;

Агрессивная маркетинговая стратегия. Конечно, без рекламы развиваться сложно, но если она слишком навязчива и буквально вытягивает из потенциального пайщика средства, то стоит задуматься о благонадежности такой организации. Хорошо зарекомендовавшим себя кооперативам нет смысла столь активно искать новых участников, поскольку слухи сами приведут к ним достаточное количество пайщиков;

Непродолжительный период работы. Чем дольше существует кооператив, тем меньше вероятность, что на самом деле он является пирамидой.